Bei einer Immobilienfinanzierung fallen hohe Kosten an. Sie ermöglicht es zwar, sich den Traum von der eigenen Immobilie zu erfüllen. Allerdings bedeutet es aufgrund der Raten und Zinsen, dass man mehr Geld ausgibt. Die Rückzahlungen belasten Kreditnehmende für einen langen Zeitraum.
Bevor man eine Immobilienfinanzierung abschließt, muss man deshalb viele Aspekte beachten, um sich nicht zu übernehmen.
Was ist die beste Immobilienfinanzierung?
Die Antwort nach der besten Finanzierung von Immobilien kann man nicht universell beantworten. Sie hängt stark von der individuellen Situation ab:
- Dabei sind nicht nur die Pläne der Bauherren beteiligt, die vorgeben, wie teuer das spätere Haus wird.
- Auch der Zeitpunkt und aktuelle Angebote bestimmen, welche Auswahl die beste ist.
- Was für einzelne Personen die beste Wahl ist, hängt auch davon ab, zu welchen Krediten und Konditionen sie Zugang erhalten. Diese wiederum sind durch sehr persönliche Faktoren beeinflusst, wie das Alter und die Anstellung der Antragsteller.
Individuelle Lösungen für individuelle Situationen
Ratgeber für Immobilienfinanzierungen sind gute Grundlagen, um einen Überblick zu erhalten. Am Ende findet man die beste Lösung aber nur, indem man dabei die eigene Situation beachtet. Deswegen sind selbst durchgeführte Vergleiche und Beratungen durch Finanzdienstleister wichtige Entscheidungshilfen.
- Tipp: Wer möchte, kann online eine mögliche Immobilienfinanzierung berechnen. Rechner dieser Art erlauben es, verschiedene Angaben einzutragen – etwa die gewünschte Kredithöhe, Laufzeit und Zinshöhe. Als Ergebnis werden verfügbare Angebote an Immobilienfinanzierungen passend zu diesen Bedingungen angezeigt.
Mit Anpassungen in den Angaben kann man ermitteln, welcher Rahmen offensteht und mit welchen Faktoren man die Finanzierung optimieren kann. Ein Kredit, den man mit einer Laufzeit von 3 Jahren nicht tragen kann, wird vielleicht möglich, wenn man stattdessen 5 Jahre berechnen lässt.
Hat man durch dieses Werkzeug potenzielle Anbieter für einen Kredit gefunden, kann man durch deren Beratung genauer ermitteln, was für die spezifische Situation möglich ist.
Hilfreiche Strategien für die Immobilienfinanzierung
Auf der Suche nach der geeigneten Finanzierung können die folgenden Ratschläge helfen:
● Puffer nicht vergessen
Es kann immer zu unerwarteten Ausgaben kommen. Deshalb sollte man bei einem Kredit das verfügbare Geld für die Raten nie zu knapp berechnen.
Es ist immer möglich, dass das Auto kaputtgeht oder eine hochpreisige Reparatur nötig ist. Für solche ungeplanten Vorfälle sollte ein Puffer eingeplant werden.
● Hindernisse bedenken
Es kann vorkommen, dass bei einem Bauvorhaben ungeplante Hindernisse auftauchen. Sie können höhere Kosten entstehen lassen, oder dazu führen, dass die ursprüngliche Zeitplanung nicht eingehalten werden kann. Deshalb sollte man nicht fest auf den zunächst geplanten Einzugstermin bauen, sondern auch hier einen Puffer bedenken.
- Ein Beispiel ist das Finden von Gefahrstoffen bei einer Bodenbewertung oder bei dem Aushub für einen Keller. Diese müssen meist von den Bauherren entfernt werden und sorgen für Verzögerungen.
● Nebenkosten beachten
Wenn man baut oder kauft, fallen Nebenkosten an. Dazu gehören unter anderem der Besuch beim Notar oder die Grunderwerbssteuer. Für den Kredit sollte man deshalb nie nur den Betrag für den Kauf oder Bau bedenken. Für die Nebenkosten fallen noch einmal rund 20 % dieser Ausgaben zusätzlich an.
● Eigenleistung einbringen
Man kann zwei Arten an Eigenleistungen einbringen, um Kreditbedingungen attraktiver zu gestalten. Wer das geeignete Handwerker-Grundwissen hat, kann Kosten einsparen, wenn selbst an dem Haus gearbeitet wird. Dadurch kann man die Höhe des notwendigen Kredits reduzieren.
Eine andere Eigenleistung ist die Anzahlung, die man bei einem Kredit einbringen kann.
- Je höher diese erste Rate ist, desto besser.
Dann hat man bereits einen großen Betrag des Kredits getilgt. Das gibt der Bank mehr Sicherheit – diese bietet im Gegenzug bessere Konditionen. Zudem kann man dadurch die Laufzeit des Kreditvertrags kürzen oder die Tilgungsraten niedriger ansetzen.
● Gute Balance zwischen Kredithöhe, Tilgungsraten & Laufzeit
Setzt man die monatlichen Tilgungsraten niedrig an, hat man jeden Monat eine finanzielle Entlastung. Das kann aber dazu führen, dass man es nicht schafft, die Höhe des Kredits innerhalb der Laufzeit zurückzuzahlen.
- In diesem Fall muss man womöglich eine Anschlussfinanzierung aufnehmen, die schlechtere Kreditkonditionen hat.
Deshalb ist die Balance zwischen Kredithöhe, Tilgungsraten und Laufzeit so wählen, dass man den Kredit verlässlich abbezahlen und die monatlichen Kosten zeitgleich über die Laufzeit des Vertrags tragen kann.
● Nicht unter Druck setzen lassen
Gute Anbieter von Immobilienfinanzierungen setzen ihre Kunden nicht unter Druck, einen Vertrag abzuschließen. Die Angestellten sollten es unterstützen, sich in aller Ruhe mit den Bedingungen und Optionen auseinanderzusetzen.
Das Ziel ist es immer, einen Kredit zu finden, der für die Kunden auch tragbar ist. Deshalb sollte es auch im Interesse der Kreditgeber sein, dass Kunden das Angebot zunächst realistisch durchrechnen und bedenken können.
Fazit
Die Kosten für einen Hausbau oder -kauf sind die höchsten Ausgaben, die die meisten Menschen in ihrem Leben tätigen. Aufgrund der Zinsen zahlen sich deshalb jegliche Strategien aus, mit denen man den Kreditbetrag und Laufzeiten reduzieren kann. Um die effektivsten Optionen zu finden, muss man dabei die spezifische Situation beachten. Vergleiche und Beratungen helfen dabei, herauszufinden, welche Wege die besten sind.
Dazu gehört es, sämtliche Einnahmen und Ausgaben gut mit den akut verfügbaren Kreditkonditionen durchzurechnen. Anpassungen an verschiedenen Stellen – wie der Laufzeit und Höhe von Raten – können einen Kredit attraktiver oder ungeeigneter machen. Online-Rechner für einen Immobilienkredit sind deshalb gute Werkzeuge, um einen Überblick zu erhalten, was möglich ist.
